Памятка ЦБ РФ «О мерах безопасного использования банковских карт»
ГЛАВНЫМ УПРАВЛЕНИЯМ
(НАЦИОНАЛЬНЫМ БАНКАМ)
ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
от 02.10.2009 120 -Т
О памятке «О мерах безопасного использования банковских карт»
Банк России в рамках работы по информированию о рисках, связанных с использованием банковских карт,
и повышению финансовой грамотности населения подготовил Памятку для держателей банковских карт о мерах
безопасного использования банковских карт (далее – Памятка).
Территориальным учреждениям Банка России предлагается провести с кредитными организациями
дополнительную работу, направленную на повышение информированности держателей банковских карт о мерах
по сохранности банковской карты, ее реквизитов, персонального идентификационного номера (далее – ПИН) и
других данных, а также на снижение возможных рисков при совершении операций с использованием банковской
карты в банкомате, при безналичной оплате товаров и услуг, в том числе через сеть Интернет, включая
размещение Памятки в местах обслуживания держателей банковских карт, в доступной для ознакомления
форме.
Настоящее письмо Банка России подлежит опубликованию в "Вестнике Банка России".
Приложение на 4 листах.
ЗАМЕСТИТЕЛЬ ПРЕДСЕДАТЕЛЯ БАНКА РОССИИ Т.Н. ЧУГУНОВА
Приложение
к письму Банка России
от 02.10.2009 120-Т
ПАМЯТКА
«О МЕРАХ БЕЗОПАСНОГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКИХ КАРТ»
Соблюдение рекомендаций, содержащихся в Памятке, позволит обеспечить максимальную сохранность
банковской карты, ее реквизитов, ПИН и других данных, а также снизит возможные риски при совершении
операций с использованием банковской карты в банкомате, при безналичной оплате товаров и услуг, в том числе
через сеть Интернет.
Общие рекомендации
- Никогда не сообщайте ПИН третьим лицам, в том числе родственникам, знакомым, сотрудникам
кредитной организации, кассирам и лицам, помогающим Вам в использовании банковской карты.
- ПИН необходимо запомнить или в случае, если это является затруднительным, хранить его отдельно от
банковской карты в неявном виде и недоступном для третьих лиц, в том числе родственников, месте.
- Никогда ни при каких обстоятельствах не передавайте банковскую карту для использования третьим
лицам, в том числе родственникам. Если на банковской карте нанесены фамилия и имя физического лица, то
только это физическое лицо имеет право использовать банковскую карту.
- При получении банковской карты распишитесь на ее оборотной стороне в месте, предназначенном для
подписи держателя банковской карты, если это предусмотрено. Это снизит риск использования банковской карты
без Вашего согласия в случае ее утраты.
- Будьте внимательны к условиям хранения и использования банковской карты. Не подвергайте
банковскую карту механическим, температурным и электромагнитным воздействиям, а также избегайте
попадания на нее влаги. Банковскую карту нельзя хранить рядом с мобильным телефоном, бытовой и офисной
техникой.
- Телефон кредитной организации – эмитента банковской карты (кредитной организации, выдавшей
банковскую карту) указан на оборотной стороне банковской карты. Также необходимо всегда иметь при себе
контактные телефоны кредитной организации – эмитента банковской карты и номер банковской карты на других
носителях информации: в записной книжке, мобильном телефоне и/или других носителях информации, но не
рядом с записью о ПИН.
- С целью предотвращения неправомерных действий по снятию всей суммы денежных средств с
банковского счета целесообразно установить суточный лимит на сумму операций по банковской карте и
одновременно подключить электронную услугу оповещения о проведенных операциях (например, оповещение
посредством SMS-сообщений или иным способом).
- При получении просьбы, в том числе со стороны сотрудника кредитной организации, сообщить
персональные данные или информацию о банковской карте (в том числе ПИН) не сообщайте их. Перезвоните в
кредитную организацию – эмитент банковской карты (кредитную организацию, выдавшую банковскую карту) и
сообщите о данном факте.
- Не рекомендуется отвечать на электронные письма, в которых от имени кредитной организации (в том
числе кредитной организации – эмитента банковской карты (кредитной организации, выдавшей банковскую
карту) предлагается предоставить персональные данные. Не следуйте по "ссылкам", указанным в письмах
(включая ссылки на сайт кредитной организации), т.к. они могут вести на сайты-двойники.
- В целях информационного взаимодействия с кредитной организацией – эмитентом банковской карты
(кредитной организации, выдавшей банковскую карту) рекомендуется использовать только реквизиты средств
связи (мобильных и стационарных телефонов, факсов, интерактивных web-сайтов/порталов, обычной и
электронной почты и пр.), которые указаны в документах, полученных непосредственно в кредитной
организации – эмитенте банковской карты.
- Помните, что в случае раскрытия ПИН, персональных данных, утраты банковской карты существует
риск совершения неправомерных действий с денежными средствами на Вашем банковском счете со стороны
третьих лиц.
В случае если имеются предположения о раскрытии ПИН, персональных данных, позволяющих совершить
неправомерные действия с Вашим банковским счетом, а также если банковская карта была утрачена,
необходимо немедленно обратиться в кредитную организацию – эмитент банковской карты (кредитную
организацию, выдавшую банковскую карту) и следовать указаниям сотрудника данной кредитной организации. До
момента обращения в кредитную организацию – эмитент банковской карты Вы несете риск, связанный с
несанкционированным списанием денежных средств с Вашего банковского счета. Как правило, согласно
условиям договора с кредитной организацией – эмитентом банковской карты денежные средства, списанные с
Вашего банковского счета в результате несанкционированного использования Вашей банковской карты до
момента уведомления об этом кредитной организации – эмитента банковской карты, не возмещаются.
Рекомендации при совершении операций с банковской картой в банкомате
- Осуществляйте операции с использованием банкоматов, установленных в безопасных местах
(например, в государственных учреждениях, подразделениях банков, крупных торговых комплексах, гостиницах,
аэропортах и т.п.).
- Не используйте устройства, которые требуют ввода ПИН для доступа в помещение, где расположен
банкомат.
- В случае если поблизости от банкомата находятся посторонние лица, следует выбрать более
подходящее время для использования банкомата или воспользоваться другим банкоматом.
- Перед использованием банкомата осмотрите его на наличие дополнительных устройств, не
соответствующих его конструкции и расположенных в месте набора ПИН и в месте (прорезь), предназначенном
background image
для приема карт (например, наличие неровно установленной клавиатуры набора ПИН). В указанном случае
воздержитесь от использования такого банкомата.
- В случае если клавиатура или место для приема карт банкомата оборудованы дополнительными
устройствами, не соответствующими его конструкции, воздержитесь от использования банковской карты в данном
банкомате и сообщите о своих подозрениях сотрудникам кредитной организации по телефону, указанному на
банкомате.
- Не применяйте физическую силу, чтобы вставить банковскую карту в банкомат. Если банковская карта
не вставляется, воздержитесь от использования такого банкомата.
- Набирайте ПИН таким образом, чтобы люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогли его
увидеть. При наборе ПИН прикрывайте клавиатуру рукой.
- В случае если банкомат работает некорректно (например, долгое время находится в режиме ожидания,
самопроизвольно перезагружается), следует отказаться от использования такого банкомата, отменить текущую
операцию, нажав на клавиатуре кнопку "Отмена", и дождаться возврата банковской карты.
- После получения наличных денежных средств в банкомате следует пересчитать банкноты полистно,
убедиться в том, что банковская карта была возвращена банкоматом, дождаться выдачи квитанции при ее
запросе, затем положить их в сумку (кошелек, карман) и только после этого отходить от банкомата.
- Следует сохранять распечатанные банкоматом квитанции для последующей сверки указанных в них
сумм с выпиской по банковскому счету.
- Не прислушивайтесь к советам третьих лиц, а также не принимайте их помощь при проведении
операций с банковской картой в банкоматах.
- Если при проведении операций с банковской картой в банкомате банкомат не возвращает банковскую
карту, следует позвонить в кредитную организацию по телефону, указанному на банкомате, и объяснить
обстоятельства произошедшего, а также следует обратиться в кредитную организацию – эмитент банковской
карты (кредитную организацию, выдавшую банковскую карту), которая не была возвращена банкоматом, и далее
следовать инструкциям сотрудника кредитной организации.
Рекомендации при использовании банковской карты для безналичной оплаты товаров и услуг
- Не используйте банковские карты в организациях торговли и услуг, не вызывающих доверия.
- Требуйте проведения операций с банковской картой только в Вашем присутствии. Это необходимо в
целях снижения риска неправомерного получения Ваших персональных данных, указанных на банковской карте.
- При использовании банковской карты для оплаты товаров и услуг кассир может потребовать от
владельца банковской карты предоставить паспорт, подписать чек или ввести ПИН. Перед набором ПИН следует
убедиться в том, что люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогут его увидеть. Перед тем как
подписать чек, в обязательном порядке проверьте сумму, указанную на чеке.
- В случае если при попытке оплаты банковской картой имела место "неуспешная" операция, следует
сохранить один экземпляр выданного терминалом чека для последующей проверки на отсутствие указанной
операции в выписке по банковскому счету.
Рекомендации при совершении операций с банковской картой через сеть Интернет
- Не используйте ПИН при заказе товаров и услуг через сеть Интернет, а также по телефону/факсу.
- Не сообщайте персональные данные или информацию о банковской(ом) карте (счете) через сеть
Интернет, например ПИН, пароли доступа к ресурсам банка, срок действия банковской карты, кредитные лимиты,
историю операций, персональные данные.
- С целью предотвращения неправомерных действий по снятию всей суммы денежных средств с
банковского счета рекомендуется для оплаты покупок в сети Интернет использовать отдельную банковскую карту
(так называемую виртуальную карту) с предельным лимитом, предназначенную только для указанной цели и не
позволяющую проводить с ее использованием операции в организациях торговли и услуг.
- Следует пользоваться интернет-сайтами только известных и проверенных организаций торговли и услуг.
- Обязательно убедитесь в правильности адресов интернет-сайтов, к которым подключаетесь и на
которых собираетесь совершить покупки, т.к. похожие адреса могут использоваться для осуществления
неправомерных действий.
- Рекомендуется совершать покупки только со своего компьютера в целях сохранения конфиденциальности персональных данных и(или) информации о банковской(ом) карте (счете).
В случае если покупка совершается с использованием чужого компьютера, не рекомендуется сохранять на
нем персональные данные и другую информацию, а после завершения всех операций нужно убедиться, что
персональные данные и другая информация не сохранились (вновь загрузив в браузере web-страницу продавца,
на которой совершались покупки).
- Установите на свой компьютер антивирусное программное обеспечение и регулярно производите его
обновление и обновление других используемых Вами программных продуктов (операционной системы и
прикладных программ), это может защитить Вас от проникновения вредоносного программного обеспечения
Прочитанная Вами памятка должна помочь Вам лучше ориентироваться в процессе пользования пластиковыми банковскими картами при оплате кредита, покупке каких-либо товаров в том числе, оплаты различного имущества или услуг через сеть Интернет.
С уважением,
Комитет по работе с проблемными кредитами Ассоциации Банков Северо-Запада