Кудрявцева Е.Г.,
Заместитель генерального директора ООО «Просперити», г. Санкт-Петербург
Часто в жизни возникают ситуации, при которых острым является вопрос в быстром получении денежных средств. Для того, чтобы избежать бумажной банковской волокиты, многие обращаются с этим вопросам к своим родственникам или друзьям. Далее, наступает момент, когда каждый для себя сам решает каким образом оформить между собой данные отношения. Самым надежным способом был и остается договор займа, но тут возникает вопрос как же правильно его составить, чтобы в дальнейшем наступили правовые последствия для сторон сделки.
Для начала следует понять в чем заключается правовая природа договора займа.
Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа, в противном случае возникает безденежность договора как основание для оспаривания сделки и в дальнейшем признание такого договора незаключенным.
Что касается формы договора займа, закон устанавливает, что договор может быть заключен как в устной, так и в письменной форме. Однако, ст. 808 ГК РФ, гласит, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей. Обязательно в подтверждение договора займа и его условий предоставляется расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или вещи.
А как же правильно оформить расписку? Для начала расписка пишется в присутствии двух сторон такой сделки, оформляется разборчивым почерком лицом, который берет деньги в долг (см. бланк расписки). Обязательным условием при составлении такого документа должно быть указание полностью ФИО заемщика и займодавца, их паспортных данных и адреса, предоставляемая денежная сумма цифрами и прописью с указанием валюты займа, дата составления документа, а также дата возврата денег или вещи. Обязательно отразите факт передачи денежных средств в расписке, формулировка «одна сторона передает, а вторая принимает» не будет свидетельствовать о факте передачи денег. Укажите, что «одна сторона передала, а другая приняла». Рекомендуется избегать зачеркиваний и исправлений. Фактически расписка будет являться договором займа. Нотариальное заверение договора не является обязательным, но стороны вправе по своему усмотрению оформить займ в присутствии нотариуса.
В случае, если займодавец предоставляет денежные средства под процент, об этом также следует указать в расписке. Но стоит помнить, что в случае невозврата долга в срок указанный в договоре, займодавец также в любом случае в праве в судебном порядке требовать проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму долга в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса РФ. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Еще одним наиболее действенным способом обеспечения возврата денежных средств будет являться залог имущества в соответствии со ст.334 Гражданского кодекса РФ. В силу залога займодавец по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами, лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Залог недвижимости подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации. Залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.
При неисполнении заемщиком своих обязательств, займодавец праве обратиться за защитой своих нарушенных прав в суд с иском о взыскании денежных средств по расписке. В данном случае рекомендуем обратиться за оказанием квалифицированной юридической помощи к юристам, которые будут представлять Ваши интересы в суде по доверенности.
После того, как решение о взыскании денежных средств с должника вступит в законную силу, займодавцу необходимо предъявить исполнительный лист, выданный судом, к исполнению в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Судебные приставы в соответствии с законом «Об исполнительном производстве» принимают комплекс мер для принудительного исполнения решения суда.
Однако, часто складывается, что должник, зная о предстоящем решении суда, подготавливается и прекращает свое право собственности на все имеющееся у него имущество. Впоследствии, обратить взыскание в рамках исполнительного производства попросту не на что.
В данном случае на помощь приходит Закон «О несостоятельности (банкротстве)». Он дает возможность опротестовать сделки, совершенные заемщиком за 3 года до банкротства. В таком случае сделки признаются недействительными и имущество возвращается должнику, впоследствии реализовывается.
Заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.
Банкротство является наиболее комфортным способом урегулирования долговых проблем при условии участия грамотного финансового управляющего, а также квалифицированных юристов в области банкротства. Данная процедура позволяет найти взаимовыгодные условия для всех участников процесса.
Существует еще один способ, при котором займодавец может закончить процесс взыскания с должника долга. Такой процесс называется цессией - переход прав требования на возврат задолженности третьему лицу. Займодавец (цедент) и новый кредитор (цессионарий) заключают договор об уступке прав требования, по условиям которого вправе установить цену за уступаемое право в соответствии со ст.424 Гражданского кодекса РФ. При таких обстоятельствах займодавец может получить частичный (или полный) возврат в счет погашения долга по договору займа путем установления выгодной для него цены в договоре об уступке права требования. В обязательном порядке должник должен быть уведомлен о переходе прав в письменной форме, иначе цессия может быть признана недействительной.
Заявить о своем желании о продаже долга займодавец может на специализированных площадках, какой является Портал «Залог24».
Заместитель генерального директора ООО «Просперити», г. Санкт-Петербург
Кудрявцева Е.Г.
